Finanssialan palveluvalikoima on monipuolinen
Finanssimarkkinoilla asiakas voi valita lukuisten palveluntarjoajien ja palveluiden valikoimista itselleen sopivimman vaihtoehdon. Asiakkaan näkökulmasta erilaisten palvelujen monipuolinen tarjonta voi kuitenkin olla hämmentävää, sillä selviä toimialarajoja ei aina ole – esimerkiksi pankkikonttorissa on tarjolla vakuutuksia ja vakuutusyhtiön palvelupisteessä voi hoitaa sijoitusasioita.
Finanssipalvelujen tarjoaminen on tarkoin säänneltyä, eli sekä palvelujen tarjoamiseen oikeutetut että noudatettavat menettelytavat määritellään tarkasti lainsäädännössä. Yhdenmukaista menettelyä varten monilla aloilla on lisäksi laadittu omat käytännesäännöt, joita noudatetaan asiakkaille palveluja tarjottaessa.
Näillä sivuilla käydään läpi yleisimpiä tarjolla olevia finanssialan palveluja, mm. pankki- ja rahoituspalveluja, sijoituspalveluja, maksupalveluja ja vakuutuksenvälitystä. Joskus ero palvelun ja tuotteen välillä voi olla hankalasti määriteltävissä. Jos et löydä etsimääsi tästä osiosta, kannattaa tutustua myös Finanssialan tuotteita -osioon. Esimerkiksi lainoista ja talletuksista löytyy tietoa molemmista osioista.
Palvelujen vertailu kannattaa
Palveluja valittaessa kannattaa vertailla eri palveluntarjoajien palvelujen sisältöä ja palveluista veloitettavia kuluja ja kustannuksia. Kuluja ja kustannuksia vertailtaessa on syytä tarkistaa, että tiedot on ilmoitettu vertailukelpoisella tavalla.
Tarvittaessa kannattaa pyytää lisätietoja tarjotun palvelun sisällöstä ja hinnoista. Esimerkiksi vakuutustarjouksia vertailtaessa eri vakuutusyhtiöiden korvausehtoihin on syytä paneutua huolella ennen vakuutussopimuksen tekemistä.
Sopimusehdot ovat tärkeät
Usein palvelusta sovittaessa edellytetään kirjallista sopimusta. Ennen sopimuksen tekemistä on aina syytä lukea sopimusehdot. Sopimusta tehdessä kannattaa myös selvittää, voiko sopimuksen irtisanoa ja millä ehdoilla irtisanominen tapahtuu.
Useimmiten sopimuksen voi irtisanoa sopimusehdoissa määritellyllä tavalla. Sopimuksen irtisanominen tulee voimaan irtisanomisajan kuluttua. Asiakas voi joissakin tapauksissa joutua maksamaan palveluntarjoajalle irtisanomisesta aiheutuvat kustannukset. Toisaalta eräät sopimukset, esim. sidottua pitkäaikaissäästämistä koskevat sopimukset, ovat sidottuja eikä niitä siis voi irtisanoa kuin laissa määritellyissä tilanteissa.
Palveluntarjoajalle annettavat tiedot
Asiakkaan kannattaa oman etunsa vuoksi antaa palveluntarjoajalle riittävästi tietoja itsestään ja tilanteestaan. Näin palveluntarjoaja osaa kertoa asiakkaalleen olennaiset tiedot tarjottavista palveluista, tuotteista ja niihin liittyvistä riskeistä.
Esimerkiksi sijoituspalveluja tarjotessaan palveluntarjoajan tulee lainsäädännönkin mukaan selvittää asiakkaan sijoitustavoitteet, taloudellinen tilanne ja sijoitustuntemus ja -kokemus, jotta palveluntarjoaja voi suositella asiakkaalleen sopivia tuotteita tai liiketoimia. Samoin vakuutusyhtiö tarvitsee tietoja asiakkaansa vakuutustarpeesta voidakseen tarjota asiakkaalle vakuutusta, ja pankki tarvitsee tietoja esim. laina-asiakkaansa taloudellisesta tilanteesta lainaa myöntäessään.
Palvelujen tarjoaminen edellyttää toimilupaa
Finanssialan palvelujen tarjoaminen edellyttää yleensä toimilupaa finanssimarkkinoita valvovalta viranomaiselta, joka on Suomessa Finanssivalvonta.
Eta-alueella palveluita voi myös tarjota toiseen Eta-maahan kotivaltiossa myönnetyn toimiluvan perusteella. Tällaisessa tapauksessa toimintaa valvoo pääsääntöisesti palveluntarjoajan kotivaltion valvojaviranomainen. Suomessa tapahtuvaa markkinointia, sopimusehtoja ja menettelyjä asiakassuhteessa valvoo myös isäntävaltion viranomainen, Suomessa Finanssivalvonta.
Silloin kun palvelua suunnitellaan hankittavaksi ennestään tuntemattomalta palveluntarjoajalta, on aina hyvä varmistaa, että palveluntarjoajalla on voimassa oleva toimilupa.
20.9.2012